Le TSB a appelé le géant des médias sociaux Meta à faire davantage pour empêcher la fraude en ligne qui émane de ses plateformes, ce qui, selon lui, pourrait voir les consommateurs britanniques perdre 250 millions de livres sterling au profit des escrocs cette année.
Le PDG de la banque britannique, Robin Bulloch, a écrit à Meta pour lui demander d’introduire des mesures de prévention de la fraude, car 80% de l’argent que la banque a remboursé est destiné à des clients fraudés par des escroqueries provenant des plateformes de la société de médias sociaux.
Bulloch a déclaré à Meta – qui possède Facebook, Instagram et WhatsApp – qu’il devait mettre en place des “interventions technologiques” pour empêcher les utilisateurs de ses plateformes d’être victimes de fraude.
Le TSB a déclaré: “Les projections à partir des données de l’industrie et des niveaux de fraude actuels montrent que sans les interventions technologiques nécessaires pour protéger les consommateurs contre la fraude, les escroqueries provenant des plates-formes Meta pourraient représenter jusqu’à 250 millions de livres sterling de pertes de paiement push pour les ménages britanniques en 2023.”
Des escroqueries telles que la fraude par paiement push autorisé (APP) se produisent lorsque les consommateurs sont amenés à effectuer des paiements à des fraudeurs via des plateformes telles que de faux sites Web et de faux messages, qui émanent souvent des médias sociaux. Le TSB estime que plus de 70 000 cas de fraude à l’achat ont eu lieu sur Facebook Marketplace en 2022.
La fraude APP a causé des pertes de 789,4 millions de dollars aux citoyens britanniques en 2021, qui pourraient atteindre 1,56 milliard de dollars d’ici 2026, selon un rapport du fournisseur de logiciels de paiement ACI Worldwide et de la société d’analyse GlobalData.
Bien que les banques utilisent les derniers systèmes de sécurité en place et adhèrent à des réglementations strictes, les fraudeurs parviennent à commettre ces crimes car les paiements sont autorisés par les utilisateurs du compte, ce qui signifie qu’ils passent par les systèmes de sécurité bancaires. Mais ce sont les banques qui sont mandatées pour rembourser les clients. Plus tôt en juin, le régulateur des systèmes de paiement a rendu obligatoire le remboursement des victimes de fraude au paiement push autorisé (APP) dans les cinq jours.
Paul Davis, directeur de la prévention de la fraude au TSB, a déclaré Meta doit faire face à sa responsabilité. «Il a un devoir de diligence envers les millions de clients qui utilisent ses plateformes, ce qui est plus important lorsque nous voyons des innocents perdre chaque jour des sommes qui changent leur vie.
“Aujourd’hui, nous avons écrit à Meta pour lui demander de mettre en place les interventions techniques nécessaires de toute urgence pour endiguer la vague de fraudes et protéger les nombreux consommateurs qui font confiance à ses services.”
Le secteur bancaire est unanime sur la nécessité pour les entreprises technologiques de faire plus pour arrêter la fraude en ligne. En mai, Lloyds Banking Group a appelé le secteur technologique à contrôler le « Far West des médias sociaux » pour aider à réduire la fraude. La banque a déclaré avoir investi des centaines de millions de livres dans des systèmes de sécurité avancés pour protéger ses clients, en plus d’employer des milliers d’employés dédiés à la lutte contre la fraude.
« S’appuyer uniquement sur le secteur bancaire pour détecter les escroqueries et fournir des remboursements signifie que les plateformes où la plupart des fraudes commencent n’ont aucune incitation à les arrêter. [We are] appelant les entreprises de technologie et de télécommunications à faire plus pour arrêter les escroqueries à la source et jouer leur rôle dans le remboursement des victimes de fraude, qui provient de leurs plateformes », a déclaré un communiqué du groupe bancaire Lloyds.
Un porte-parole de Meta a déclaré: «Il s’agit d’un problème à l’échelle de l’industrie et les escrocs utilisent des méthodes de plus en plus sophistiquées pour escroquer les gens de diverses manières, notamment par e-mail, SMS et hors ligne. Nous ne voulons pas que quiconque soit victime de ces criminels, c’est pourquoi nos plateformes disposent déjà de systèmes pour bloquer les escroqueries, les annonceurs de services financiers doivent désormais être autorisés par la FCA pour cibler les utilisateurs britanniques et nous menons des campagnes de sensibilisation des consommateurs sur la façon de repérer les comportements frauduleux. Les gens peuvent également signaler ce contenu en quelques clics simples et nous travaillons avec la police pour soutenir leurs enquêtes.
En 2021, Anne Boden, fondatrice du challenger numérique Starling Bank, a appelé à la coopération entre différents secteurs pour lutter contre la fraude aux paiements push autorisés (APP).
Dans un article de blog à l’époque, Boden a déclaré que d’autres secteurs devaient assumer une part de responsabilité dans les escroqueries APP, en particulier les plateformes de médias sociaux. “Les banques investissent des milliards de livres dans la lutte contre la criminalité économique, mais nous ne pouvons pas l’arrêter seuls”, a-t-elle écrit.
“Très souvent, [social media] les comptes sont utilisés pour faire de la publicité pour des «money mules» à des fins de blanchiment d’argent, de vente de données d’identité et de cartes de crédit volées, de phishing, de fausses escroqueries à l’investissement et d’usurpation d’identité.
Boden a déclaré que les banques “semblent être devenues le souscripteur de toutes sortes de fraudes qui ne sont pas du tout des fraudes financières”.
En février, le Lending Standards Board (LSB), qui assure une surveillance indépendante des banques qui adhèrent volontairement à son code modèle de remboursement conditionnel, a appelé les banques signataires à introduire une technologie de surveillance des transactions capable d’identifier la fraude au paiement push autorisé (APP).
Le LSB a fixé à décembre 2023 la date limite pour que les banques surveillent les paiements afin de leur permettre de repérer les comptes suspects pouvant appartenir à des escrocs commettant une fraude APP.
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