Jeudi, l’administration Biden a commencé à utiliser des «mesures extraordinaires» pour empêcher le gouvernement de dépasser sa limite de dette de 31,4 billions de dollars, un scénario qui pourrait conduire à un défaut de paiement et déclencher une calamité budgétaire. Les républicains utilisent la situation précaire pour tirer parti de fortes réductions des dépenses et peuvent même essayer de réduire les programmes de droits tels que la sécurité sociale et l’assurance-maladie.
Ce n’est pas le bon moment pour le drame du plafond de la dette, étant donné que l’inflation est encore trop élevée et que les mesures de la Réserve fédérale pour la combattre pourraient pousser l’économie dans une récession.
Tout cela revient au marché boursier, ce qui peut être préoccupant lorsque vous essayez d’investir pour votre retraite ou de constituer suffisamment d’économies. pour vous soutenir dans les moments difficiles.
Les actions ont chuté cette semaine au milieu des annonces de licenciements – Microsoft supprime 10 000 emplois – et des signes que l’économie pourrait ralentir.
“La clé d’un investissement réussi est de savoir quel risque vous pouvez vous permettre de prendre et de vous engager à conserver les actifs dont vous n’avez pas besoin pendant longtemps investis en bourse contre vents et marées”, a déclaré Carolyn McClanahan, un planificateur financier certifié qui a fondé Life Planning Partners, basé à Jacksonville, en Floride.
Dans des moments comme ceux-ci, il est logique de demander conseil à un professionnel sur votre stratégie de placement, si vous en avez une. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider dans votre recherche d’un planificateur financier :
Demandez à vos amis et à votre famille. Obtenez des recommandations de personnes que vous connaissez qui travaillent avec un planificateur. Mais ne contournez pas votre propre vérification des faits. Un planificateur qui travaille bien avec un ami ou un parent pourrait ne pas vous convenir.
Regardez à organismes de planification financière pour les références. L’Association nationale des conseillers financiers personnels (napfa.org) peut vous mettre en contact avec un planificateur payant. La Financial Planning Association est l’organisation de membres pour les professionnels certifiés en planification financière (CFP). Recherchez un CFP en ligne sur fpanet.org/plannersearch. Vous pouvez également consulter l’Association nationale des conseillers en assurance et en finance (naifa.org).
Réseaux de planificateur de recherche. Essayez le réseau de planification Garrett (garrettplanningnetwork.com) ou Réseau de planification XY (xyplanningnetwork.com), des conseillers financiers payants axés sur le travail avec la génération X (généralement les personnes nées entre 1965 et 1980) et la génération Y ou la génération Y (toute personne née entre 1981 et 1996).
Vérifiez les informations d’identification. Les planificateurs avec certaines désignations doivent répondre à des exigences spécifiques en matière d’éducation et d’emploi et accepter de se conformer à un code d’éthique. Vous avez probablement déjà vu des urbanistes avec la désignation CFP. Autres titres de compétences à rechercher : consultant financier agréé (ChFC) ou expert-comptable agréé (CPA) avec une désignation spécialisée en tant que spécialiste des finances personnelles (PFS).
La Financial Industry Regulatory Authority (Finra) a une liste en ligne qui explique la soupe alphabétique utilisée par les professionnels de la finance. Apprenez ce qu’ils signifient à finra.org/investors/professional-designations.
Vérifiez les problèmes disciplinaires. Avant de dîner dans un nouveau restaurant, vous pouvez consulter les avis en ligne, n’est-ce pas ? Vous cherchez un nouveau réfrigérateur? Vous avez probablement vérifié comment Consumer Reports évalue les modèles que vous souhaitez acheter. (Si vous ne l’avez pas fait, vous devriez.)
Alors pourquoi ne pas enquêter sur la personne que vous envisagez d’obtenir pour des conseils financiers ?
Rendez-vous sur Investor.gov et recherchez le statut d’inscription et les antécédents d’une entreprise ou d’un conseiller en placement individuel, y compris les mesures disciplinaires.
Effectuez également une recherche dans la base de données BrokerCheck de Finra (brokercheck.finra.org)qui confirmera si une personne ou une entreprise est inscrite, comme l’exige la loi, pour vendre des titres (actions, obligations, fonds communs de placement) ou offrir des conseils en placement.
N’oubliez pas de vérifier auprès de votre organisme de réglementation des valeurs mobilières de l’État pour rechercher des courtiers et des conseillers en placement. La North American Securities Administrators Association peut vous aider à localiser l’organisme de réglementation de votre État (nasaa.org/contact-your-regulator).
Comprendre la structure des frais. N’hésitez pas à demander comment le planificateur sera rémunéré. Il peut s’agir d’un planificateur payant, d’une commission ou d’une commission basée sur les actifs sous gestion.
Demandez si le conseiller est un « fiduciaire ». Selon la loi, un conseiller en placement qui a une « obligation fiduciaire » doit agir dans le meilleur intérêt des clients. Mais les professionnels de l’investissement qui ne sont pas des fiduciaires ne sont pas tenus d’adhérer à cette norme. Au lieu de cela, la loi dit qu’ils n’ont qu’à s’assurer que leurs conseils sont « adaptés » au client.
Cette distinction est importante, car certaines incitations peuvent amener les conseillers à recommander des investissements qui leur rapportent plus d’argent, mais ce n’est pas dans votre meilleur intérêt.
Poser beaucoup de questions. C’est votre argent, votre vie. Le meilleur planificateur que mon mari et moi avons embauché a écouté nos préoccupations. Plus important encore, elle nous a poussés sortir d’une zone de confort d’investissement trop conservatrice. Elle ne s’est jamais offensée lorsque j’ai contesté ses recommandations.
Pour beaucoup d’entre vous, comme pour moi, confier votre foi et vos affaires financières à un professionnel peut être effrayant. À bien des égards, vous ne saurez pas à quel point les conseils sont bons tant que vous n’aurez pas mis en œuvre un plan recommandé. C’est pourquoi il est important de faire ses devoirs. Ne vous contentez pas du premier planificateur que vous rencontrez. Interviewez-en quelques-uns avant de faire votre choix. Venez à l’entrevue muni d’une longue liste de questions.
Un bon planificateur financier doit écouter vos objectifs, évaluer votre situation financière, puis proposer un plan adapté à vos besoins et objectifs. Trouvez un conseiller qui le fait et vous en aurez pour votre argent.
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