Plus de sept millions de personnes au Royaume-Uni ont utilisé l’open banking l’année dernière, cinq ans après que le régulateur de la concurrence a forcé les banques à introduire des services.
Selon les chiffres communiqués à Open Banking Limited (OBL) par les neuf banques et sociétés de construction qui ont dû mettre en œuvre la fonctionnalité d’open banking, deux millions d’utilisateurs ont été ajoutés depuis cette époque l’année dernière.
Les services bancaires ouverts ont été rendus possibles par la directive sur les services de paiement de l’Union européenne 2 (PSD2).
En janvier 2018, les banques britanniques ont été tenues de mettre en œuvre les réglementations bancaires ouvertes de l’Autorité de la concurrence et des marchés. Cela a conduit au développement d’interfaces de programmation d’applications (API) dans le secteur bancaire pour donner aux consommateurs plus de contrôle sur leurs comptes. Grâce à ces API, des tiers et plusieurs sociétés de financement peuvent utiliser les données d’un consommateur pour recommander le meilleur service, y compris les comptes bancaires.
L’objectif final était d’accroître la concurrence dans un secteur dominé par les grandes sociétés de services financiers. Les données bancaires des clients sont partagées par l’industrie via des API, avec l’autorisation du client, permettant aux entreprises d’offrir des produits sur mesure.
Marion King, présidente d’OBL, qui applique les obligations bancaires ouvertes aux banques, a déclaré : « L’Open Banking est bon pour la nation, augmentant la concurrence et permettant aux consommateurs et aux PME de bénéficier de moyens nouveaux et innovants pour gérer leur vie financière.
“Alors que nous attendons les recommandations clés sur la vision future de l’open banking de la part du Joint Regulatory Oversight Committee, cette forte croissance souligne la nécessité de poursuivre sur la lancée afin que les nombreux avantages de l’open banking soient développés, promus et mis à la disposition de millions d’autres de nos citoyens », a-t-elle déclaré.
Au total, 1,2 million d’utilisateurs le faisaient pour la première fois. « Qu’il s’agisse d’accéder à un crédit rentable, de développer une habitude d’épargne régulière ou de prendre des décisions financières plus éclairées, l’Open Banking offre à nos citoyens les moyens d’améliorer leur bien-être financier », a déclaré Henk Van Hulle, PDG d’OBL.
Alors que l’open banking a connu une adoption progressive et le développement d’un nouveau secteur de fintech, l’open finance en tant que prochaine phase de l’open banking ira beaucoup plus loin. La finance ouverte verra les entreprises partager des données sur davantage de services, tels que les prêts hypothécaires et les prêts, également via des API, et proposer des produits et services d’organisations externes.
Une enquête auprès d’environ 800 cadres supérieurs de sociétés financières, du fournisseur de logiciels de services financiers informatiques Finastra, a révélé que 85 % pensent que la finance ouverte a déjà un effet positif et rend le secteur financier plus collaboratif. La plupart (80 %) pensent que le secteur est ouvert à la collaboration.
L’appétit pour le développement de logiciels bancaires ouverts dans le secteur des services financiers a renforcé l’orientation et les ressources de l’open banking.
Par exemple, l’acquisition de la fintech danoise Aiia par Mastercard en 2021 a été le signe que l’open banking entre dans une nouvelle phase.
Le rachat d’Aiia – anciennement Nordic API Gateway – pour un montant non divulgué est intervenu dans la foulée de l’acquisition par Visa de 1,8 milliard d’euros de la fintech suédoise open banking, Tink, en juin. Les deux fintechs font désormais partie d’énormes organisations mondiales de services financiers avec des opportunités d’intégrer la technologie bancaire ouverte dans tous les aspects de l’activité financière des consommateurs et des entreprises.
L’acquisition a donné à Aiia, comme Tink après le rachat de Visa, les ressources nécessaires pour porter un concept, souvent entouré de mystère pour les consommateurs et de nombreuses entreprises, à de nouveaux niveaux.
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