En ce qui concerne la gestion de vos finances, vous pourriez être enclin à prendre les choses en main, mais travailler avec un professionnel peut vous aider à voir vos finances personnelles sous un angle différent. Les planificateurs peuvent déterminer vos principaux domaines d’amélioration et créer un plan pour vous aider à gérer efficacement vos finances afin que vous puissiez cocher toutes vos étapes financières.
Il est important de savoir que vous n’avez pas besoin d’avoir une valeur nette astronomique pour travailler avec un planificateur financier. Que vous construisiez un empire ou un modeste fonds d’urgence, un planificateur financier peut vous aider à fixer des objectifs et à élaborer un plan pour atteindre ces objectifs en fonction de votre calendrier préféré.
«Des mises à pied et réductions de salaire aux factures d’hôpital, de nombreuses situations financières peuvent inciter à réfléchir à vos finances et à organiser votre argent», déclare Diane Bourdo, planificatrice financière agréée et présidente du groupe Humphreys. “Une étape intelligente vers la préparation financière consiste à travailler avec un conseiller financier.”
Que fait exactement un conseiller financier ?
Le travail d’un planificateur financier consiste à créer une feuille de route pour son client qui l’aide à créer une base plus stable à court terme qui, à son tour, soutient ses objectifs à long terme. Remarque : tous les conseillers financiers ne sont pas des planificateurs financiers agréés.
Pour devenir planificateur financier agréé, vous devez satisfaire aux exigences suivantes :
- Exigence d’expérience : Complétez soit 6 000 heures d’expérience professionnelle liée au processus de planification financière, soit 4 000 heures d’expérience en apprentissage.
- Exigence d’éducation : Répondre à certaines exigences en matière de formation, notamment suivre des cours sur la planification financière dans le cadre d’un programme enregistré par le CFP Board et être titulaire d’un baccalauréat ou d’un diplôme supérieur (dans n’importe quelle discipline) d’un collège ou d’une université accrédité.
- Exigence d’examen : Ensuite, vous devez réussir l’examen CFP®, qui est un examen de 170 questions et de 6 heures divisé en deux sections.
- Exigence éthique : Enfin, vous devez vous engager auprès du CFP Board à agir en tant que fiduciaire comme dernière étape du processus, ce qui signifie agir dans le meilleur intérêt du client à tout moment lorsque vous fournissez des conseils financiers. Vous devez également vous engager à respecter d’autres normes élevées d’éthique et de conduite et vous devrez divulguer des informations sur vos antécédents, et le conseil du CFP procédera à une vérification détaillée des antécédents.
Voici quelques façons dont un planificateur financier agréé peut vous aider à mettre de l’ordre dans vos finances :
- Planification et gestion des revenus
- Planification des investissements
- Gestion des risques et planification des assurances
- Planification fiscale
- Planification de la retraite
- Planification successorale
Quand est-il judicieux de rencontrer un planificateur financier?
Rencontrer régulièrement un planificateur financier peut vous aider à établir de saines habitudes financières et à rester responsable de vos objectifs. Cependant, certains événements majeurs de la vie peuvent vous inciter à rechercher un planificateur financier agréé pour obtenir des conseils sur la façon d’aller de l’avant. Ces événements de la vie peuvent inclure :
- Une perte d’emploi, une promotion ou une transition de carrière majeure
- Un engagement, un mariage ou un divorce récent
- Recevoir un héritage
- Agrandir votre famille
- Démarrage de votre propre entreprise
- Entrer en retraite
Pourtant, de nombreux planificateurs recommandent aux particuliers de commencer à travailler avec un planificateur financier au début de leurs années de revenu. Si vous n’avez pas encore travaillé avec un planificateur financier, vous n’avez pas besoin d’attendre qu’un événement majeur se produise pour le faire.
“Malheureusement, la plupart des gens ne commencent à travailler avec un planificateur financier certifié que lorsqu’il y a un “événement” dans leur vie, comme se marier, avoir un enfant, divorcer, changer d’emploi, acheter une maison et plus encore”, déclare Carol Petrov. , planificateur financier certifié, CPWA®, et vice-président de Kendall Capital Management à Washington, DC. « Il vaut mieux commencer dès que possible. Les planificateurs financiers certifiés sont formés pour aider les gens, en particulier ceux qui sont de bons épargnants, à élaborer des stratégies pour atteindre plusieurs objectifs financiers. Commencer tôt vous donne une stratégie à suivre au fur et à mesure que vos revenus et vos actifs s’accumulent et se développent.
Combien coûte un planificateur financier et comment puis-je en trouver un?
Le montant que vous pouvez vous attendre à payer pour travailler avec un planificateur financier ou un conseiller financier certifié variera considérablement selon les services fournis, la fréquence de ces services, la façon dont le planificateur facture, etc.
« Les conseillers qui vendent des produits financiers reçoivent une commission sur chaque transaction. Les fiduciaires qui vendent des conseils reçoivent un pourcentage, généralement de 1 % à 1,5 % de la valeur du portefeuille d’un client », explique Petrov. «Il existe également des planificateurs financiers qui factureront des frais uniquement pour le plan financier ou factureront des frais horaires si vous avez besoin de conseils sur un objectif particulier ou pour mettre à jour un plan existant. Ces frais peuvent aller de quelques centaines de dollars de l’heure à des milliers de dollars pour un plan complet unique.
Mais la bonne nouvelle est qu’il existe plusieurs façons d’avoir un entretien individuel avec un conseiller financier à un coût moindre (ou dans certains cas nul).
- Vérifiez votre régime d’avantages sociaux au travail : Votre employeur peut offrir des services de planification financière dans le cadre de votre ensemble d’avantages sociaux.
- Voyez si vous êtes admissible aux services pro bono : Des organisations telles que la Financial Planners Association (FPA) et la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) offrent gratuitement des conseils de planification financière personnalisés à des milliers de consommateurs éligibles à travers le pays.
- Commencez par une consultation gratuite : Certains planificateurs financiers peuvent offrir une première consultation gratuite pour jeter les bases de votre plan financier à long terme. Cela ne couvrira pas tout ce dont vous aurez besoin pour mettre tous vos objectifs en mouvement, mais cela peut répondre à certaines de vos questions et vous donner une idée si ce planificateur spécifique vous convient ou non.
La vente à emporter
Votre plan financier impliquera probablement un certain nombre de pièces mobiles. Alors que vous continuez à gagner plus d’argent, à créer de la richesse, à accumuler ou à rembourser des dettes et à faire face à de nouvelles circonstances qui remettent en question votre plan financier, travailler avec un planificateur financier de confiance peut vous aider à rester centré et sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
Read more Business News in French
Source
