Le nombre de demandes d’interfaces de programmation d’applications (API) bancaires ouvertes atteindra 580 milliards dans le monde d’ici 2027, soit 470 % de plus que ce qui est prévu cette année, les consommateurs et les entreprises européens étant les moteurs de la croissance.
Selon les chiffres de Juniper Research, 70 % de ces demandes se feront en Europe, qui possède les connexions API et les réglementations bancaires ouvertes les plus établies.
Juniper a déclaré aujourd’hui, en particulier en Europe, que l’open banking couvre plus de services que jamais auparavant, y compris les cartes de crédit et les hypothèques.
Le co-auteur de la recherche, Nick Maynard, a expliqué : « L’Europe a ouvert la voie en matière d’open banking et est un exemple de la façon dont les approches dirigées par les régulateurs peuvent stimuler l’innovation. En tant que marché bien établi, le taux de croissance de l’Europe diminuera par rapport aux autres, mais il servira toujours de pôle d’innovation pour le développement de l’open banking.
En 2018, les banques britanniques ont été tenues de mettre en œuvre la réglementation bancaire ouverte de l’Autorité de la concurrence et des marchés (CMA), ce qui a conduit au développement d’API dans le secteur bancaire pour donner aux consommateurs plus de contrôle sur leurs comptes.
L’objectif final était d’accroître la concurrence dans un secteur dominé par les grandes sociétés de services financiers. Les données bancaires des clients sont partagées par l’industrie via des API, avec l’autorisation du client, permettant aux entreprises d’offrir des produits sur mesure.
Tout a commencé avec la directive européenne sur les services de paiement 2 (PSD2), qui est entrée en vigueur en 2017.
Des recherches récentes ont révélé que sept millions de personnes au Royaume-Uni ont utilisé l’open banking l’année dernière. Selon les chiffres communiqués à Open Banking Limited (OBL) par les neuf banques et sociétés de construction qui ont dû mettre en œuvre la fonctionnalité d’open banking, deux millions d’utilisateurs ont été ajoutés depuis cette époque l’année dernière.
Alors que l’open banking a connu une adoption progressive et le développement d’un nouveau secteur de fintech, l’open finance en tant que prochaine phase de l’open banking ira beaucoup plus loin. La finance ouverte verra les entreprises partager des données sur davantage de services, tels que les prêts hypothécaires et les prêts, également via des API, et proposer des produits et services d’organisations externes.
Une enquête menée auprès d’environ 800 cadres supérieurs de sociétés financières, par le fournisseur de logiciels de services financiers informatiques Finastra, a révélé que 85 % pensent que la finance ouverte a déjà un effet positif et rend le secteur financier plus collaboratif. La plupart (80 %) pensent que le secteur est ouvert à la collaboration.
La volonté de développer des logiciels bancaires ouverts dans le secteur des services financiers a renforcé l’orientation et les ressources de l’open banking en Europe.
Par exemple, l’acquisition de la fintech danoise Aiia par Mastercard en 2021 a été le signe que l’open banking entre dans une nouvelle phase.
Le rachat d’Aiia – anciennement Nordic API Gateway – pour un montant non divulgué a suivi l’acquisition par Visa de 1,8 milliard d’euros de la fintech suédoise open banking, Tink, en juin de la même année. Les deux fintechs font désormais partie d’énormes organisations mondiales de services financiers avec des opportunités d’intégrer la technologie bancaire ouverte dans tous les aspects de l’activité financière des consommateurs et des entreprises.
L’acquisition a donné à Aiia – comme Tink après le rachat de Visa – les ressources nécessaires pour faire passer un concept, souvent entouré de mystère pour les consommateurs et de nombreuses entreprises, à de nouveaux niveaux.
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