“State Farm General Insurance Company a pris cette décision en raison d’augmentations historiques des coûts de construction dépassant l’inflation, d’une exposition aux catastrophes en croissance rapide et d’un marché de la réassurance difficile”, a déclaré la société dans un communiqué. « Il est nécessaire de prendre ces mesures maintenant pour améliorer la solidité financière de l’entreprise. Nous continuerons d’évaluer notre approche en fonction de l’évolution des conditions du marché.
La société a déclaré qu’elle reconnaissait les efforts du gouvernement de l’État en matière d’atténuation des pertes causées par les incendies de forêt et s’était engagée à “travailler de manière constructive” avec le département des assurances de Californie et les décideurs “pour aider à renforcer les capacités du marché en Californie”. Cependant, il est nécessaire de prendre ces mesures maintenant pour améliorer la solidité financière de l’entreprise.
State Farm n’a pas répondu à une demande de commentaire.
Près de 25 000 maisons et autres bâtiments à travers la Californie ont été détruits par des incendies massifs au cours des cinq dernières années. Des milliers d’autres ont été gravement endommagés. Une évaluation du département des assurances de Californie a prédit que d’ici 2100, en moyenne 77% d’acres supplémentaires brûleront chaque année dans l’État, et les compagnies d’assurance “pourraient se retirer de l’offre d’assurance” à mesure que les conditions s’aggravent, avait précédemment rapporté The Post.
Selon Ryan Tompkins, forestier et conseiller en ressources naturelles à l’Université de Californie, des problèmes de la part des assureurs surviennent dans certaines parties de la Californie, comme dans toute la région de la Sierra Nevada.
“Beaucoup de nos communautés dans les zones rurales et boisées de Californie connaissent non seulement une augmentation des incendies de forêt et une augmentation de la gravité des incendies de forêt, mais également des problèmes d’assurance croissants”, a déclaré Tompkins. « Ils se laissent tomber. Ils deviennent non renouvelés. Nous assistons à une sorte d’impact insidieux et silencieux sur le plan économique.
Les communautés les plus durement touchées “peuvent déjà avoir une probabilité plus élevée d’être défavorisées”, amplifiant encore leur fardeau économique, a ajouté Tompkins. “Beaucoup de communautés que je sers sont aux prises avec ces problèmes de première main. … Si vous avez un prêt hypothécaire, vous avez besoin d’une assurance dans le cadre de cet accord. Si vous ne pouvez pas obtenir d’assurance, cela aura des répercussions en cascade.
L’augmentation des coûts de construction à l’échelle nationale aggrave le risque lié à la crise climatique pour les assureurs, a déclaré Janet Ruiz, directrice des communications de l’Insurance Information Institute, une organisation à but non lucratif qui fournit des informations sur le secteur de l’assurance.
“La réassurance devient également plus chère en raison du montant des pertes, non seulement en Californie, mais aussi dans d’autres États” qui subissent des tornades, des ouragans et d’autres catastrophes, a-t-elle déclaré.
Après l’ouragan Ian, une douzaine d’entreprises fournissant une assurance habitation en Floride sont devenues insolvables, a rapporté The Post, laissant des centaines de milliers de propriétaires se démener pour obtenir une couverture.
Les “problèmes de la Californie sont un peu différents, mais nous avons jusqu’à présent réussi à ne pas avoir d’insolvabilité”, a déclaré Ruiz. Au lieu de cela, « les entreprises réduisent le nombre de politiques qu’elles peuvent gérer dans chaque domaine. D’autres entreprises ne renouvellent pas dans les zones à haut risque.
Alors que les risques climatiques – allant des incendies de forêt, de la sécheresse, des précipitations extrêmes et des ondes de tempête – s’intensifient en Californie et dans tout le pays, les compagnies d’assurance et la réglementation gouvernementale devront trouver un moyen de s’adapter, a déclaré Noah Diffenbaugh, climatologue et professeur à l’Université de Stanford.
« L’assurance habitation est un moyen essentiel pour les gens de gérer les risques liés aux aléas climatiques. Et nous constatons que ces événements peuvent être très coûteux à la fois au niveau individuel », a déclaré Diffenbaugh, « et peuvent clairement être très coûteux pour les compagnies d’assurance.
La décision de State Farm de cesser d’offrir une assurance habitation dans l’État le plus peuplé montre que “l’adaptation est très difficile” dans le cadre de la crise climatique, Diffenbaugh ajouté. “Ce qui devient de plus en plus clair, c’est que l’écart entre ce qui se passe et ce à quoi nous sommes préparés devient de plus en plus large.”
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