Le Premier ministre britannique Rishi Sunak a reconnu peu après la hausse des taux de la BOE que la mission du gouvernement de réduire de moitié l’inflation à 5 % d’ici la fin de l’année était récemment devenue plus difficile.
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La pression s’intensifie sur le gouvernement britannique pour qu’il fasse davantage pour aider les ménages en difficulté, le ministre des Finances fantôme du pays mettant en garde contre une “catastrophe hypothécaire” alors que des millions de personnes sont poussées au bord de l’insolvabilité.
La Banque d’Angleterre a relevé la semaine dernière ses taux d’intérêt de 50 points de base à 5 %, une augmentation plus importante que ce à quoi beaucoup s’attendaient. La 13e hausse consécutive des taux de la BOE porte le taux de base au plus haut niveau depuis 2008.
Cette décision surprise – qui vise à réduire l’inflation – affectera des millions de propriétaires, car les taux d’intérêt de nombreux prêts hypothécaires au Royaume-Uni sont directement liés au taux de base de la banque centrale. Les locataires, eux aussi, verront probablement leurs paiements augmenter à mesure que les propriétaires locatifs répercutent des remboursements hypothécaires plus élevés.
Des recherches menées par l’Institut national de recherche économique et sociale, un groupe de réflexion indépendant de premier plan, ont estimé que la dernière hausse des taux d’intérêt de la BOE verrait 1,2 million de ménages britanniques (4 % des ménages à l’échelle nationale) à court d’épargne d’ici la fin de l’année en raison de remboursements hypothécaires plus élevés.
Cela porterait la proportion de ménages insolvables à près de 30% (environ 7,8 millions), a déclaré le NIESR la semaine dernière, l’impact le plus important devant être subi au Pays de Galles et dans le nord-est de l’Angleterre.
“La hausse des taux d’intérêt à 5% poussera des millions de ménages avec des hypothèques au bord de l’insolvabilité”, a déclaré Max Mosley, économiste au NIESR. “Aucun prêteur ne s’attendrait à ce qu’un ménage résiste à un choc de cette ampleur, donc le gouvernement ne devrait pas non plus.”
Cotes de crédit et délais de grâce
Le ministre britannique des Finances, Jeremy Hunt, a rencontré vendredi de grandes banques et des sociétés de construction pour discuter de l’aggravation de la crise hypothécaire dans le pays.
Hunt a déclaré vendredi que trois mesures avaient été convenues avec les banques, les prêteurs hypothécaires et la Financial Conduct Authority, notamment une modification temporaire des conditions hypothécaires et la promesse que les notes de crédit des consommateurs ne seraient pas affectées par les discussions avec leur prêteur.
Le ministre a également déclaré que pour les personnes risquant de perdre leur maison, les prêteurs ont accepté un délai de grâce de 12 mois avant qu’il y ait une reprise de possession sans consentement.
La Resolution Foundation affirme que les prix actuels du marché suggèrent que les ménages réhypothéquant en 2024 sont prêts pour une augmentation annuelle de la facture hypothécaire d’environ 3 000 £ (3 813 $) ou plus en moyenne.
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“Ces mesures devraient réconforter ceux qui s’inquiètent des taux d’intérêt élevés et soutenir ceux qui rencontrent des difficultés”, a déclaré Hunt.
“Nous ne faiblirons pas dans notre résolution car nous savons que se débarrasser de la forte inflation de notre économie est le seul moyen de soulager finalement la pression sur les finances familiales et sur les entreprises”, a-t-il ajouté.
Rachel Reeves, ministre fantôme des Finances du Parti travailliste d’opposition, a critiqué ce qu’elle a décrit comme “l’approche chaotique” du gouvernement face à la crise des prêts hypothécaires.
“Contrairement à ce gouvernement, les travaillistes ne resteront pas les bras croisés alors que des millions de personnes sont confrontées à une catastrophe hypothécaire provoquée par les conservateurs à Downing Street”, a déclaré Reeves via Twitter jeudi.
Il y a beaucoup de problèmes hypothécaires à venir, et une grande partie arrivera à l’approche des élections de 2024.
Torsten-Bell
Directeur général de la Resolution Foundation
Le Premier ministre britannique Rishi Sunak a reconnu peu après la hausse des taux de la BOE que la mission du gouvernement de réduire de moitié l’inflation à 5 % d’ici la fin de l’année était devenue plus difficile.
“J’ai toujours dit que ce serait difficile – et c’est clairement devenu plus difficile au cours des derniers mois – mais il est important que nous le fassions”, a déclaré Sunak jeudi au Times CEO Summit.
“Le gouvernement va rester ferme dans sa course et s’en tenir à son plan”, a-t-il ajouté.
“Il y a beaucoup de problèmes hypothécaires à venir”
Le gouverneur de la BOE, Andrew Bailey, a déclaré que la hausse des taux d’intérêt de jeudi était nécessaire pour poursuivre la lutte contre une inflation obstinément élevée.
Les chiffres officiels publiés avant la réunion de la BOE ont montré que l’inflation annuelle a augmenté de 8,7 % en mai, dépassant les attentes. Cela signifie que les prix à la consommation restent à un niveau bien supérieur à l’objectif de 2 % de la BOE.
“Nous savons que c’est difficile – de nombreuses personnes ayant des hypothèques ou des prêts seront naturellement inquiètes de ce que cela signifie pour elles”, a déclaré Bailey. “Mais si nous n’augmentons pas les taux maintenant, cela pourrait être pire plus tard.”
La Resolution Foundation, un groupe de réflexion axé sur les problèmes auxquels sont confrontés les ménages à revenu faible et moyen, a depuis averti que même avec la dernière hausse des taux, les problèmes des emprunteurs sont loin d’être résolus.
Il indique que les prix actuels du marché suggèrent que les ménages réhypothéquant en 2024 sont prêts pour une augmentation annuelle de la facture hypothécaire d’environ 3 000 £ (3 813 $) ou plus en moyenne.
“Il y a beaucoup de problèmes hypothécaires à venir, et une grande partie arrivera à l’approche des élections de 2024”, a déclaré Torsten Bell, directeur général de la Resolution Foundation.
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