La Banque des règlements internationaux (BRI) a prouvé qu’une couche d’interface de programmation d’application (API) pouvait être utilisée pour connecter les infrastructures financières afin de permettre d’effectuer des paiements quotidiens à l’aide d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC).
Aux côtés de la Banque d’Angleterre, d’universitaires et d’entreprises informatiques privées, le hub BIS a développé 33 API qui relieraient les banques centrales et les entreprises privées, testant 30 cas d’utilisation potentiels de la vie quotidienne pour les CBDC.
Les monnaies numériques adossées à la banque centrale sont une pièce numérique émise par une banque centrale, liée à la monnaie fiduciaire du pays. En tant que tel, il conserverait toujours sa valeur – contrairement aux crypto-monnaies volatiles – et reproduirait l’utilisation des espèces.
Selon la BRI, le projet Rosaland, comme l’appelle l’initiative, a prouvé qu'”une couche API bien conçue pourrait fonctionner avec différentes applications du secteur privé et conceptions de grand livre de banque centrale et qu’un ensemble de fonctionnalités API simples et standardisées pourrait prendre en charge une gamme variée d’utilisations”. cas ».
Les cas d’utilisation explorés comprenaient les transferts entre pairs, les paiements de détail pour des biens et services ainsi que les transactions commerciales de faible valeur. Les options de paiement testées comprenaient les paiements de détail CBDC en ligne, dans les magasins et hors ligne.
Francesca Hopwood Road, responsable du BIS Innovation Hub London Centre, a déclaré que l’expérience avait fait progresser l’innovation de la banque centrale dans deux domaines clés. Il a exploré comment une couche API pourrait prendre en charge un système CBDC de détail et comment elle pourrait faciliter des paiements CBDC sûrs et sécurisés à travers une gamme de cas d’utilisation différents.
« Une collaboration active avec les secteurs public et privé pour identifier et explorer ces cas d’utilisation a été au cœur de tout cela. Nous pensons que Rosalind peut apporter une contribution significative à la façon dont les organisations du monde entier réfléchissent et s’engagent dans la conception des systèmes CBDC de détail », a déclaré Hopwood.
Martin Hargreaves, directeur des produits de la société Blockchain Quantt, qui a participé au projet, a déclaré qu’il a créé des exemples concrets de la façon dont les CBDC pourraient être intégrées dans la vie quotidienne.
“Chaque entreprise participante a suggéré quelques cas d’utilisation différents à tester, et nous avons travaillé pour ajouter des innovations au cœur de chaque suggestion”, a déclaré Hargreaves. “Cette collaboration signifiait que nous pouvions créer de nombreuses applications à fort impact des CBDC grâce à notre approche consistant à mettre en œuvre de nouvelles idées et à programmer chaque cas d’utilisation de manière unique.”
Il a déclaré qu’Amazon avait démontré une expérience de paiement où un client pouvait utiliser la CBDC pour le paiement, et la Banque du Canada a effectué un exemple de transaction entre un parent et le compte de son enfant.
Le PDG de Quant, Gilbert Verdian, a déclaré qu’une CBDC permettra aux citoyens et aux entreprises d’automatiser les paiements et les processus fastidieux et de mettre en œuvre une logique dans l’argent.
Les quatre banques centrales scandinaves ont également collaboré avec la BRI sur des projets CBDS.
Juniper Research a récemment publié des recherches qui estiment que les paiements effectués à l’aide des CBDC passeront de 100 millions de dollars cette année à 200 milliards de dollars en 2030. Les chiffres surprenants révèlent une augmentation de 260 000 % au cours des sept prochaines années.
La société de recherche a déclaré que le secteur des CBDC en est à ses premiers stades de développement avec principalement des projets pilotes, mais elle s’attend à ce que les projets gouvernementaux visant à stimuler l’inclusion financière stimulent l’adoption. Ce sera notamment le cas dans les économies émergentes « où la pénétration du mobile est nettement supérieure à la pénétration bancaire ». Il a déclaré que 92% du total des transactions CBDC en 2030 seront des paiements nationaux, contre 100% dans les projets pilotes actuels.
La Banque d’Angleterre recrute une équipe pour travailler au développement d’une livre numérique. La recherche et le développement en cours autour des monnaies numériques soutiendront le gouvernement alors qu’il fait face à une “décision profonde” sur l’utilisation d’une CBDC, selon une récente déclaration du gouverneur de la Banque d’Angleterre, Andrew Bailey.
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